Jak může Junior ISA pomoci platit za vaše dítě
Je to životní rozhodnutí, které je bohužel stále dražší - ale za 18 let existuje každá šance, že vaši malá (v té době tak málo) nebudou balit své tašky a půjdou na univerzitu. Ale v tomto scénáři je jen jeden malý zásah: chodit na univerzitu je drahý. Velmi drahý.
Řada špičkových univerzit, včetně London School of Economics a King's College, nedávno oznámila, že jejich poplatky za rok 2017/18 budou navýšeny na 9 250 liber za rok - celkem 27 750 liber za tříletý stupeň. To je na vrcholu ubytování, knih a celkových životních nákladů. Za normálních okolností by děti z méně náročných rodin dostaly dotaci, ale tyto příspěvky by měly být zrušeny a nahrazeny dalšími půjčkami. V roce 2016/17 budou studenti schopni vyčerpat až 8 200 GBP v udržovacích úvěrech, což činí 24,600 liber na tři roky. Dokonce i když údaje o údržbě pro rok 2017/18 nezvýší, celkový dluh pro průměrného vysokoškoláka by mohl dosáhnout neuvěřitelných 52 321 liber.
Nezdá se, že by se brzy zlevnilo. Profesor Nick Petford, místopředseda kancléřské univerzity v Northamptonu, varoval, že v budoucnu budou mít univerzity možnost účtovat až 20 000 GBP za školné.
Tak, jak mohou rodiče pomoci snížit výši dluhu, kterému budou pravděpodobně děti čelit? Jednou z možností je Junior ISA.
Co je účet Junior ISA a jak to funguje?
Je to docela jednoduché: Junior ISA je spořicí účet vytvořený k investování peněz do budoucnosti dítěte, kde není zaplacena žádná daň z úroků nebo růstu plánu.
Existují dva hlavní typy ISA: ISA v hotovosti a akcie a akcie ISA. Hotovost ISA znamená, že banka nebo společnost vyplácí úrok z paušální částky na účtu. Akcie a akcie ISA však znamenají, že paušální částka je skutečně investována do akcií nebo fondů; to může mít vyšší dlouhodobý výnos než peněžní ISA, protože existuje potenciál pro vysoký růst hodnoty investic, ale tyto výnosy nejsou zaručeny.
Od daňového roku 2016 do roku 2017 může být až do výše 4080 GBP uloženo v Junior ISA každých 12 měsíců. Kdokoliv - rodiče, prarodiče, vzdálenější příbuzní a rodinní přátelé - může kdykoli dát peníze.
Pouze rodiče mohou účet otevřít, ale peníze budou vždycky dítětem. Nebudou mít k tomu přístup až do svých 18. narozenin, kdy mohou peníze vzít, nebo je obvykle schopni převést na standardní ISA. Jak jsme již uvedli výše, na úroky nebo růstu není zaplacena žádná daň, což znamená, že je to skvělý způsob, jak si pro vaše dítě vytvořit nějaké hnízdo vejce.
Kolik bych měl ušetřit?
Dostanete až 18 let, abyste si udělali vklady do Junior ISA vašeho dítěte, takže se tak trochu započítáváte tak často, že se nakonec opravdu připočítáte (zvláště pokud to přispívají maminka, táta a prarodiče). Dokonce i když jsou vaše vklady malé, stojí za to, že společně zaměříte na kouzelnou částku £ 4,080 - pokud nepoužijete tento roční příspěvek, nemůžete ho převést do příštího roku.
Výzkum ukazuje, že rodiče vyčlenili v průměru za dítě 42,45 liber za měsíc. Za 18 let to činí 9 936 liber. Pokud ISA roste o 2,5% ročně, stejná částka by za 18 let dosáhla 11 564,97 liber.
Pokud jste dosáhli maximálního příspěvku ve výši 4 080 liber tím, že uvedete 340 liber za měsíc, hodnota ISA, která bude stejným tempem růst, by mohla dosáhnout až za 92 188,77 liber za 18 let - což je potenciálně dost na to, aby vaše dítě zůstalo bez dluhu v průběhu celého svého studia.
Jak mohu začít ukládat?
Je to jednodušší, než si myslíte, že začnete ukládat nějaké peníze - vše, co potřebujete, jsou některé malé změny. Zde je pět kroků k zahájení výstavby hnízda vejce:
- Přepnutí na vodu z vodovodu: Průzkumy ukazují, že většina lidí nedokáže rozlišit rozdíl v chuti mezi vodovodní a lahvovou vodou. Pokud pijete doporučené 2 l vody denně od značkové balené vody za cenu 84p za litr, utratíte asi 25,55 liber měsíčně. Pokud vaše voda z vodovodu stojí 0,1p za litr, zaplatíte pouze 3,1p za měsíc. Roční úspora: 269,40 liber
- Jděte na domácí kávu: Obzvláště odrůda zakoupená v obchodě. Pro každý šálek, který ušetříte, vložte částku do Junior ISA vašeho dítěte. Pokud obvykle každý týden zaměstnáváte 2,50 Kč, je to asi 55 liber za měsíc. Roční úspora: 650 liber
- Vytvoření nákupního seznamu: Naplánujte si jídlo předem a držte se, abyste se vyhnuli nákupu věcí, které nepotřebujete. Průměrná rodina s dětmi vyhazuje za měsíc téměř jídlo ve výši 60 GBP. i
- Zkontrolujte své výdaje na energii: Mnozí z nás utrácejí víc, než je zapotřebí na energii. Pokud jste nedávno nedávno změnili poskytovatele, máte vysokou šanci, že ušetříte až 369 liber. Stejně tak, ujistěte se, že používáte energeticky úsporné spotřebiče, jako jsou pračky, vás může dlouhodobě ušetřit - až 247 liber ročně. Izolace - která může být zdarma - může ušetřit až 300 liber. Roční úspora: 916 liber
- Procházka nebo cyklus do práce: Je to dobré pro vás a pro vaši bankovní bilanci - průměrný zaměstnanec Spojeného království vynakládá 148 liber měsíčně do práce az práce. Roční úspora: 1776 liber
Pokud jste provedli všechny tyto kroky a podařilo se vám dosáhnout maximálních úspor, mohli byste získat až 4,311.40 liber - dostatečně na to, abyste splnili roční částku ISA od výše 4 080 liber. Za 18 let v ISA roste o 2,5% ročně, že £ 4,080 (bez dalších peněz zaplacených v průběhu let) by se mohlo změnit na £ 6,395.72.
Jak si vybrat Junior ISA?
Od bank a stavebních společností k přátelským společnostem, jako je Shepherds Friendly, jsou k dispozici účty Junior ISA od řady finančních institucí. Nejlepší nabídka nabízí nejen atraktivní úrokové sazby, ale přidává funkce jako roční bonusy. Za to stojí za to nakupovat, abyste zjistili, co nejlépe vyhovuje. Je také důležité si uvědomit, že když uzavřete investiční produkt, jako je ISA, váš kapitál je ohrožen a můžete se vrátit méně než jste vložili.
Zatímco se funkce liší od poskytovatele k poskytovateli, předpokládá se, že juniorský ISA zůstává stejný v celém rozsahu - účet bude například vždy jménem dítěte, ale rodiče, které jsou označovány jako "registrované kontakty" bude zodpovědný za zaplacení a vyřizování otázek s bankou nebo společností.
Registrovaný kontakt si může zvolit jiný Junior ISA, pokud později najde jiný jiný obchod. Zatímco nikdy nebudou mít přístup k penězům, které účet obsahuje, rodiče jsou také schopni přejít z Junior cash ISA na akcie a akcie jeden. Je dokonce možné otevřít jednu z nich za předpokladu, že mezi nimi bude rozdělen meziroční limit vkladů ve výši 4 080 liber. Jediný způsob, jak lze tento limit zvýšit, je, když dítě dosáhne 16 let, když mohou zdarma otevřít hotovost ISA. To znamená, že jejich bezcelní příspěvek na úsporu vzroste na 15 240 liber - takže je to dobrý nápad je naučit, aby byli od pěkného věku důstojní spořitelé.
Co se má moje dítě učí?
Když mluvíme o tom, jak děti učit, aby se zachránily, Junior ISA je skvělý způsob, jak pomoci vašemu dítěti pochopit úsporu peněz. Děti dostávají v průměru 6,65 GBP kapesného týdně; mohli byste je povzbudit, abyste ušetřili polovinu a vložili je do svého ISA, aby se mohli dozvědět o dlouhodobém myšlení o svých penězích. To má přidanou výhodu, pokud jde o to, jak rozpočet a opatrnosti přidělit peníze na utrácení versus odkládání - což znamená, že budou mít mnohem lepší pozici při správě svých financí, když půjdou na univerzitu.
Nemůžete popřít, že Junior ISA může být dokonalým dárkem pro 18. narozeniny - vyučili jste své dítě o záchraně a dali jim prostředky na to, aby žili dobře na univerzitě a soustředili se na své studium, to vše bez toho, aby udělal tak velký jednorázový dent bankovního účtu.
